林稜智學長（遠雄人壽 研發科）
一、過去—研發科
1.為什麼想走精算這行業？本系在精算領域的優勢與劣勢為何？
當初原本想走教職的學長，因考量到目前從事教職已非易事，加上念碩士班時有學長姐回來分享精算工作經驗，促使學長於碩一時改轉精算領域。決定往精算領域發展後，學長開始認真準備精算考試，從碩二到退伍總共2年半的時間，通過美國精算考試前三科，並於工作後兩年內，再通過一科，至今已通過四科精算考試，及所有VEE的科目。目前正準備FAP、DP。
以前系名為「商用數學系」，現為「財務工程與精算數學系」，乃是數學與商學的結合。與一般純數科系相較，系上的學生優勢在於，我們在數學方面的紮實訓練並不遜色，並有修讀統計學、會計學、經濟學等商學科目，這些科目在以後精算領域是很有用的工具。
系上學生在積極搜尋資訊的能力是比較缺乏的，這是系上學生的劣勢。有些國立大學的學生，他們很明確的知道自己需要的是什麼，可以提早做準備，讓自己可以贏在起跑點上，系上學生在這方面卻顯的比較不足。但是這方面學弟妹不用擔心，你只要在大學時候先明確找出自己的方向，就可以提早做準備。
另外一個劣勢，就是英文能力。若學弟妹想走精算，基本上前四科都是偏數學的計算，所以一般英文能力就可以解決，但是第四科以後，就比較偏重寫作，甚至以後你在職場上，跟一些國際人士接觸溝通時，此時英文能力真的很重要。不管未來從事哪方面的工作，學弟妹真的需要趁大學時期，加強自己的英文能力。
2.精算部由哪幾個小部門組成，研發科在精算部門的定位與工作內容為何？
每個保險公司精算部有不同的名稱，有精算股、商品科、…等等，大同小異，還有一些部門是商品企畫部門、再保險部門，以研發科來說，最主要是做商品的定價。
商品的形成是有一個循環的，通常是先進行市調，調查目前市場上有那些新商品上市、有那些商品賣的很好，觀察市場狀況只是先做預備，當主管那天突然問你目前市場上的商品狀況時，你就可以馬上將你蒐集的資料回答出來。
3.保險公司內部有哪些部門與商品設計有關？
保險公司內部，諸如契約部、核保部、理賠部、保服部、資訊（IT）部等等，這些部門都跟商品設計有關。以資訊部來說，在商品定價完成後，我們會把商品送到資訊部，請他們寫程式計算，因為保單數量過於龐大，無法每份保單都用人工去計算，所以需要讓程式系統來幫忙。接著就是當保戶來投保時，就需要核保部門來幫忙審核保戶的健康狀況與過往病史，以避免有逆選擇的情況發生。契約成立後，後續很多保戶維護就是由保服部來處理與維護。當保戶申請理賠時，理賠部就要幫忙審核保戶提供的申請資料是否合於規定，才可承受理賠。
4.與保險公司關係密切的外部組織有哪些？各自負責的角色為何？
中華民國壽險公會：目前國內保險公司有二十幾家，壽險公會主要是凝聚彙整會員保險公司的意見然後再提報給保險局。
保險事業發展中心：保險局常常會請保發中心做研究，邀請專家學者去保發中心上課。
保險局：是監督的角色，隸屬於金管會。一般保險公司將定價完畢的保單，送到保發中心，保險局會至保發中心來抽查，並請專家學者來審核數據是否正確，有無高估或低估等等情況。
二、現在—研發科
1.商品設計的流程說明。
--先做商品市調
同類型的商品跟其它保險公司做比較，做成彙整表（包含：給付項目、費率、…等等比較圖表）
--利潤評估測試與費率的計算
評估銷售該保單對保險公司是否有利潤。一般保單剛發售時，都會有一些成本存在，像業務員佣金、傳單廣告費用等等，所以初期的費用是比較高，這些都要列入考量。
--通過利潤測試後，需將計算說明書、條款、利潤測試等文件彙整後，送保險局或保發中心審查，保險局擔任評估的角色，看此保單是否可行。
--通過保險局的審核後，就可以銷售商品。銷售後，還要持續定期的檢視該保險商品，檢視利潤是否合理，是否需要停售。
2.目前商品送審有哪幾種方式？
目前送審方式有二：
--核准：約90工作天，監督角色是保險局，時間較長，通過後才可銷售，是屬於比較特別的新型商品才需要送核准。
--備查：送備查後即可銷售，但不代表送備查就沒問題，也許那天保險局抽查到，保險公司就要去說明原因。
3.現行市場上常見的商品種類有哪些？
壽險、健康險、年金險、傷害險、投資型商品、傳統型商品…等等。
三、未來—研發科
1.未來商品設計有哪些走向？
--第一個就是微型保險
何謂微型保險？
推動微型保險之目的在於藉由商業保險增進經濟弱勢民眾之基本保險保障。微型保險跟商業保險最大的不同在於，商業保險是賺錢成分比較多，微型保險是一種政策性的保險，適用對象為經濟弱勢族群。既然是對經濟弱勢的人的基本保障，保單內容也不會太複雜，以基本壽險跟傷害險為基礎，當然保額也不能太高（設定在30萬以下）。
但是微型剛開始推行時，保險公司都興致缺缺，對保險公司來說是無利可圖的，後來國泰人壽、南山人壽目前陸續都有承保這類型保單。
--第二個就是長期看護險
長期看護險主要是在照顧老化人口的現象，因為目前人口越來越老化，政府有打算要推行這類型的保險，只是目前願意承接長期看護險的保險公司很少。
2.在研發部門需要具備的能力與心態。
不斷的學習是最重要的心態。只有學校知識是不夠的，每天一定要讓自己進步，晚上回家可以利用休息時間看一些資料與雜誌。如果可以，學弟妹在大學可以加強自己的基本程式撰寫能力，目前職場上用的比較多的是EXCEL的VBA。
統計軟體至少要會1∼2種，統計軟體是一個工具，現在比較常用的有三個：SAS、SPSS、S-PLUS，當你在做分析時，這些軟體都會有很大的幫助。
針對此段，吳君誠老師分享他的想法：
林稜智學長做事的態度是很值得學習的，你在工作上，看你是在等主管下命令叫你做事，還是你主動去蒐集資料，提早準備，當主管問你意見時，你就可以馬上回覆，這是很好的做事態度，不只上班前做這些事，下班後還很積極的學習，這就是工作上的態度。
姜宗賢學長（遠雄人壽 精算科）
一、過去—精算科
1.過去即現在，現在伴隨未來。
當學弟妹決定自己想往精算領域發展時，現在的你就要好好思考未來要怎麼準備充實你的實力背景。以大學部課程來說，系上有開壽險數學及複利數學，此兩門課是進入精算領域後非常容易用到的專業知識，所以學弟妹務必好好的學習。
如果學弟妹未來想當個精算人，一個很重要的必備能力就是程式的撰寫，EXCEL的VBA、C語言等等，在訓練邏輯能力上都很有幫助，現在的努力學習，未來一定用得到。
2.精算科在精算部門的定位與工作性質為何？
如果說研發科是保險公司的前鋒部隊，精算科就是後勤支援。舉例來說，之前有一位保戶，他保費共繳50萬，但是解約後可以拿回卻多餘50萬，這時候就需要由精算部來幫忙試算保單，以避免類似的情況發生。
3.保險公司內部有哪些部門與精算有關？
資訊部（IT）、保服部、會計部、投資部門等等，都與精算部有關係。
二、現在—精算科
精算科工作內容包含：
(1)營業稅、準備金
--保險法或是保險局都會規定一定的準備金，我們就依照辦法來執行。
(2)利源分析-死差、利差、費差、解約、其它
(3)ALM–現金流量測試
--評估目前公司有那些有效契約，預測未來可能的現金流量。
(4)死差損益檢討分析、RBC
(5)保費結構、繼續率
(6)可用費用
(7)精算保全件
三、未來—精算科
--未來精算著重方向
目前法令持續在變動，是為了未來要跟國際會計準則接軌，這是現在最大的議題。政府希望在民國100年進行未來現金流量測試及利率模型測試，大略概念如下：
保險公司的負債是對保戶的承諾，給保戶未來一個保障，該保障是需要成本的。成本的計算概念是，將未來的現金流量估算出來，然後折現，而折現需要的利率因子，目前是利用數量較為不足的模組來估算，未來希望可以利用隨機機率的模型來估算，所以學弟妹在學習機率、統計時，需要特別加強。
王德偉學長（中華郵政壽險處 精算股）
工作經驗較為豐富的王學長，分享他的工作心得。學長覺得，不論學弟妹未來待在那個部門，只要每天可以學到新東西，那是最好的。
以下王學長分享在精算領域比較需要的工具與SOA考試介紹：
一、精算工具的介紹
--Pricing Dep.（商品部門）
在商品部門，比較常用的工具：
1.Excel
2.Excel VBA
（內建在EXCEL中，可以看VB的書，學習起來會比較容易）
3.Specific Tools
（Prophet—是國內保險公司都有使用的精算軟體，Alfa—國內少數保險公司使用，是國內第二大用量的精算軟體, etc.）
--Valuation Dep.（精算部門）
在精算部門，比較常用的軟體：
1.Database（Access, FoxPro）
2.Specific Tools（Prophet, Alfa, etc.）
--程式語言
1.VB
2.SQL
--外文
英文真的很重要，學弟妹們真的要好好的加強自己的英文能力。
--推薦書籍
保險英漢辭典（保發中心出版）--強烈建議購買
人壽保險（人壽保險管理學會出版）
保險財務評估與監理（保發中心出版）
--相關網址
http://www.soa.org
http://www.actuarialoutpost.com
【此網站可以看到很多精算方面的討論，學弟妹有興趣可以去參考】
二、SOA精算考試簡介
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英文 |
中文 |
費用（美金） |
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EXAM P |
機率統計測驗 |
$175 |
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EXAM FM |
財務數學測驗 |
$175 |
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EXAM MFE |
財務經濟測驗 |
$150 |
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EXAM MLC |
壽險數學測驗 |
$300 |
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EXAM C |
精算模型建構與估算 |
$375 |
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VEE Economics |
經濟 |
$50 |
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VEE Corporate Finance |
公司理財 |
$50 |
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VEE Applied Statistics |
應用統計 |
$50 |
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Fundamentals of Actuarial Practice (FAP) e–Learning Course |
精算實務線上學習課程 (8個模組+2次測驗) |
$2,100 |
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Associateship Professionalism Course (APC) |
精算學會專業研討課程 (約1天) |
$425 |
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以上全部通過及參加完APC，即獲得北美副精算師資格(ASA) |
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學弟妹大學畢業前，如果積極努力的準備，EXAM P、FM、MFE是可以順利通過的，MLC可能會比較困難一點，因為可能還需要修讀一些碩士班課程。
美國精算考試有一個特點，就是他很符合時代潮流，每兩、三年就會變動考試內容，強迫你一直去看新的內容，不落後時代的需求。所以學弟妹一旦決定要參加考試，就要趕快準備通過，以免今年念的東西過一兩年卻用不到而白費功夫。
以今年來看，精算人員的需求越來越少，但是每年投入精算的人才卻是越來越多，不管是財精系畢業的、逢甲大學畢業的、還有其它國立大學畢業的也會偶爾來參與，所以學弟妹要知道自己的優勢在哪裡，大家互相努力，尤其英文真的很重要，大家好好努力吧！
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表一 |
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FSA-Exams |
正精算師考試科目(以下5選1) |
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1.Finance/ERM (AFE+FE) |
財務/企業風險管理 |
$975+$975 |
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2.Investment (APM+FE) |
投資 |
$975+$975 |
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3.Individual Life & Annuities (CSP+DP) |
個人壽險與年金 (加拿大/美國) |
$975+$975 |
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4.Retirement Benefits (CSP+DP+EA1+EA2) |
退休金 |
$975/$720+ $???+$230+$230 |
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5.Group & Health (CSP+DP) |
團險及健康險 |
$975+$975 |
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表二 |
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FSA-Module |
正精算師必修課程(必須對應上述考試參加) |
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1.Finance/ERM (FE+FR+DMAC) |
財務/企業風險管理 |
$200+$200+$??? |
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2.Investment (FE+IS+DMAC) |
投資 |
$200+$200+$??? |
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3.Individual Life & Annuities (FE+RT+DMAC) |
個人壽險與年金 (加拿大/美國) |
$200+$200+$??? |
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4.Retirement Benefits (FE+SI+DMAC) |
退休金 |
$200+$200+$??? |
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5.Group & Health (HSO+DRF+DMAC) |
團險及健康險 |
$200+$200+$??? |
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FAC |
專業研討會(約4天) |
$??? |
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以上全部通過及參加完FAC，即獲得美國正精算師資格(FSA) |
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註：???代表不確定金額。 |
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表一跟表二，是互相對應的，當你選擇表一中某一類別來考時，就要對應表二中的同一類別來考試，這樣才會承認。
當學弟妹拿到美國副精算師時，你每年都要繳年費，美國精算學會也會規定教育時數，每年都要去受訓。
上表解釋：
1.Finance/ERM：一年考兩次，是目前業界最多人考的部分，如果沒有通過，比較不需要用漫長的時間去等待下一次的考試時間。
2.Investment這塊是錄取率最低，也是最難通過的。
3.Individual Life & Annuities (FE+RT+DMAC)、Retirement Benefits (FE+SI+DMAC)、Group
& Health (HSO+DRF+DMAC)三部分，是傳統壽險的部分。
4.Spring Exams、Fall Exams、FSA Modules三個部分可以互相跳考，不一定要按照順序。
5. FSA-Module：有通過期限，3年內要通過，如果沒有通過，超過3年就需要重新來過。
6.Capstone Experience一定要前面三部分都通過了才可以參加。
吳君誠老師介紹一本訓練邏輯思考能力的好書，並分享他的心得：
決策與溝通方面，精算的工作是常常需要跟各部門溝通，所以你的溝通能力是很重要的，怎樣把你想要表達的東西表達清楚，這也是為什麼在考精算考試時，需要加入這個部分，訓練你的溝通能力，該部分中，有一本指定用書，就是這一本金字塔原理，在台灣已經有中文版，不管同學們未來是否要走精算領域，大學時候能把自己的邏輯思考能力、表達能力訓練好，對將來畢業後裨益良多，這本書有這樣的一個幫助。