保險精算考試經驗傳承

徐振華(91級商數系畢業)：自我的志向在很早就確立了，高中填志願時，就已經看過商數系的課程，大一決定進入商數系後要以精算的課程為方向，大二修讀吳君誠老師的保險學，修課過程當中，身為吳老師的助教，跟老師接觸的時間比較多，所以對於精算這方面的問題便不斷的請教老師，老師也鼓勵我往這方面努力，大三上學期先考過精算考試第一科(1B複利數學跟數值分析)，經過考試後覺得自己應該有能力可以朝這個方向發展。所以選擇報考精算相關的研究所，順利考上東吳商數研究所。

林楷宸(淡江保險系畢業)：大學時選讀科系的性質是屬於社會組，所以在數學方面的基礎比較不足，在大學四年裡所接觸的幾乎是保險理論，有關保險數學方面只有壽險數學一科，當時曾經看過商數系所安排的課程，便決定研究所要報考商數研究所，本身在大學的時候還有旁聽一些統計系的課程，並加強一些機率論、數統之類的觀念。建議學弟妹機率、數統跟微積分這三科一定要加強。精算是一門很廣的學問，如果覺得抓不到範圍，可以參考其考試科目及指定用書。

周庭葳(中央大學數學系畢業)：中央數學系分三大學程統計學程、計算機學程、純數學程。我則是走統計方面，當初大學畢業時原本想報考統研所，第一年時沒考上，於是第二年重考，這一年開始思考一些比較深入的問題，例如：為什麼要唸研究所？當初在大四的時候，學校曾經請了一位精算師來學校演講，因此跟這位講者接觸了幾次之後，了解了精算大致的情形，覺得這是一個唸數學的人可以切入的點，衡量了一下，決定自己要試試精算這一條路。

Q&A：

1. 台灣與美國精算考試的時間為何？

台灣--每年的三月底跟八月底考試，主要分為八大科，第一科為基礎數學分為一A跟一B，一A考的是微積分跟機率，這兩項在商數系分別是大一跟大二的課程，所以大三就可以參加一A的考試，另外，建議選修數值分析，對於考試有幫助。基本上商數系大學部的課程可以幫助各位完成1A跟1B，第二科可能只有大學部的數理統計課程與考試有關，另一個風險理論則是屬於研究所課程的部分，所以這方面比較不足。第三科是保險理論即大二的保險學，雖然課本不一樣，但是基本理論上是差不多的，大學時修的保險數學可以應付第四科產險的4GA，一到四科的4GA基本上大學部的課程是足夠的，至於五到八科就必須藉由在業界的實務磨練，建議各位學弟妹，數統方面要多多加強，還有應用機率模型、財務管理、個體經濟跟總體經濟等科目。總之，如果真的想繼續往這方面發展，我的建議是研究所的課程是必要的。
美國--每年的五月跟十一月考試，第一科的科目與台灣的考試相同為微積分和機率論，這個部分以大學所學及考古題來準備即可，第二科是財管、個經及總經、複利學，第三科是壽險數學、損失模型、模擬跟應用機率模型，第四科是第三科的類似科目再繼續延伸。第三科的定義是先有模型然後計算結果，第四科則是先有結果然後估計模型。其餘還有四科有關於財務及衍生性金融商品的方面。美國的精算考試費用比較貴，第一科要90元美金，第二科140元美金，第三科280元美金，第四科也是280元美金。依規定沒通過考試者扣50元美金後其餘費用是可以退費的。
另外，美國精算考試雖然沒有考會計，但是如果能將會計唸好，對於財務方面的考試會比較順手。
＊在學時須注意特別加強的課程：
大一：微積分
大二：統計＆機統、C語言、複利、保險學
大三：統計方面的選修、精算方面的課程、
＊精算的就業資訊：
國泰的數理部門目前要求碩士畢業，基本上，若要進入保險公司的數理部門，要先加強保險數學這一科，還要多加強英文方面。
在待遇方面，壽險的待遇較產險佳，壽險的遠景也比較好，但是目前在台灣壽險的精算師已經有一百多位，產險只有十幾位，所以產險公司對於精算師的需求比較大。也就是目前市場上產險精算師的需求很大，但是價值卻沒有成正比的反應。

2. 精算考試的內容為何？

台灣的精算考試是筆試，以計算題為主，美國則是選擇題。請參看精算考試的網站，該網站裡有對於每一科考試的課本、章節等等詳細的介紹。
http://www.soa.org SOCIETY OF ACTUARIES
http://www.airc.org AMERICAN INDIAN RELIEF COUNCIL

3. 是否有退休金精算師的考試？

台灣只舉辦了兩年，但因退休金的市場還不蓬勃，所以就停辦了。今年六月時還有增辦。以後應該會視市場的需要不定時招考。

4. 為什麼系上研究所要求台灣跟美國的精算考試都要考？

一個是因為系上老師的要求，另一個原因是許多外商的保險公司並不承認台灣的精算考試，所以美國的精算考試還是比較重要的。通常台灣的精算考試比美國早兩個月，所以可以將台灣的精算考試當作熱身模擬考，接著參加美國精算考試就會比較順手。

5. 除了C語言之外，業界還會用哪些程式語言、套裝軟體？

基本上學校老師傳授給我們的是最基本也最重要的基礎，其餘的要靠自己多多充實，至於套裝軟體是身為一個大學畢業生應該有可以自己學習的能力。

6. 出國唸精算研究所的優點為何？

很多人在美國的波士頓大學念精算研究所，優勢在於那裡的老師多半是精算師協會的成員，因此在師資上的比較，國外的精算研究所會比較佔優勢。波士頓大學精算系的系主任曾來系上舉辦座談會，有志的學弟妹可注意這類活動訊息，可到會場與該系系主任面談。

7. 托福考試跟精算考試有沒有關聯？

基本上托福是美國學校對於國際學生的入學標準，跟精算考試無關。

8. 參加美國精算考試是否需要加入精算學會？

不需要！

9. 日本由於利率普遍低落，因此日本的保險公司經營狀況不是十分樂觀，對台灣保險公司前景的看法如何?

台灣的保險公司大方向基本上是樂觀的，雖然利率在台灣有利率下降的問題，而各家保險公司一定都面臨這樣的問題，不過我們也可以發現到保單的形式也因應而變化，以投資型保單而言，保險公司並不會給予利率的承諾，這樣利率上波動就不會造成倒閉風險的問題。只要有人存在的地方，就會有保險的需要，市場上各家公司自由競爭的結果，當然會淘汰一些不良的公司。
保險精算是十分具專業性，只要有志的各位，不斷加強本身的專業知識，加上在公司上有良好的表現，相信在職場上一定可以成為自由競爭下的勝利者。

總結：

對於保險精算有興趣的同學，建議各位在學期間多修一些相關的課程，在學習的過程中來摸索是否自己適合這一個方向，平時藉由網站的資訊注意精算的消息，對於精算這份工作不要有太高的期望，不過接觸這樣的領域的確會讓自己獲得更多。
在美國的職業評比上，『精算師』曾經奪得第一並蟬連兩年，近幾年都維持在十名以內，相對的待遇是十分誘人，而工作量與壓力也是比其他的高出許多，所以想要往精算師發展的同學要有心理準備。
不管同學未來的方向是什麼，興趣是最重要的。商數系的多元化課程是一個非常棒的優點，學習廣泛可以有充分的機會讓各位接觸到各式各樣的領域，更容易讓自己摸索並找到適合自己的方向。基本上，勸勉各位把握系上提供多樣教學機會，提早找尋自己的興趣，發展未來的方向，以一個大原則為前提，那就是—快樂!!