系友職場經驗分享--進入保險業的初心

梁惟宸學長（南山人壽業務主任、95級大學部畢業系友）

陳佑婷學姐（宏利人壽區經理、97級大學部畢業系友）

翁美娟學姐（中泰人壽精算部門、98級大學部畢業系友）

翁美娟學姐（中泰人壽精算部門、98級大學部畢業系友）

　以優異成績從財精系畢業的翁美娟學姐，畢業後於系上擔任助教一年後，毅然決然的選擇走出校園，尋找自己的天空，看看不同的世界。擔任助教這一年，學姐時常在想，自己未來到底要做什麼，是否要闖一闖外面的世界，後來決定自己要跟別人不一樣，要勇於改變，所以離開了校園的庇護，出去看世界。踏進職場前，剛那種找不到工作、心力交瘁、未來一片茫然的心情，學姐都經歷過，但是終究克服，現今於 中泰人壽精算部任職。

學姐今天要分享以大學生的角度初進職場的心情與衝擊：

一、習慣與不習慣

（一）習慣：

　習慣的部分，就是學姐在學時期所學的專業能力，這是財精系畢業生的優勢，像是：Excel的HLOOKUP、VLOOKUP、保險數學的Annuity、Life insurance、q、p、E(X)等等專業能力，都是學姐熟悉且已經具備的，因為有著相同的背景，讓學姐在專業方面比較放心。

（二）不習慣：

　讓學姐比較不習慣的部分，是影印。原本帶著一顆熱忱的心，打算在外面的世界闖一闖的學姐，在進入職場後，剛開始做的事情，是影印，讓學姐錯愕也讓學姐稍微不適應。當同事用很有禮貌的態度請學姐幫忙影印，學姐當然樂於幫忙但是心情難免會 不是滋味。在校成績不差，英文能力與專業能力也都具備，以為自己可以大展長才，被賦予影印工作時，學姐著實難以適應，但是個性開朗樂觀的學姐，從多角度來看待這份工作，以正向的心態來調適。從剛開始不是滋味到後來欣然接受，學姐除了正向思考外，也因為聽到公司首席精算師 無意間告訴學姐：「凡事從基本開始學，這樣的學習態度是正確的」，當時學姐才領悟到，是否因為無任何背景經驗，所以才要從基本開始學，這才是好的起點，除此之外，學姐也學著讓自己在影印工作中，瞭解其他好處，像是：增進人際關係、與公司同事有更多的互動與溝通，也可以藉此機會瞭解新資訊，這是學姐從一開始的不習慣到現在欣然接受影印這份工作的心態調整。

二、遇到問題的解決方式

　學姐覺得，進入職場跟在校最大的不同，就是遇到問題的解決方式。在學校，你發現課業上有問題，就會找老師、助教，然後老師就給你解決方式，也給予你讚賞，覺得這個學生的學習態度很好。但在職場上，當你發現問題，卻不是找老闆要答案，也沒有人會稱讚你，職場上，老闆同事們需要的是你進一步的去尋找解決方式，這是最大的不同。

三、預設目標與實際情況

　在學時期，接觸到的精算，就是複利數學、機率統計、保險數學等等相關專業知識，也因此進入職場前，預設的就是會遇到這些，但是實際進入職場後，學姐發現除了 自己所學的專業，更有法規條款、會計原則、人際溝通等等需要學習，與自己當初預設的有所不同。

（一）精算和法規有很大的關聯嗎?      答案是：YES！

　法規條款在保險精算中，佔有重要地位。剛進入精算部，接觸到法規部分，學姐一時無法適應，以為精算就是數學，與預期有所差異。其實精算與法規是息息相關的，因為精算是高度監理的行業，你必須將保險的內容用文字呈現給外面的人瞭解、你在計算所有的保險商品都是以條款為主，這些內容都很詳細的寫在條款上面。

（二）精算每天都在做計算嗎？

　其實精算還是有很多例行公事要完成，並非每天都在計算。像是每年、每季、甚至每個月，都有報表要完成。

四、給學弟妹的建議

（一）學校方面

1.基本專業能力

　基本專業能力要加強，像是機率與統計、複利數學、保險數學等等，雖然不用非常頂尖，進入職場後還是有人教你，但是至少要有能力可以秀出來讓對方瞭解，你是有能力被教的。

2.電腦語言能力

　像是EXCEL、ACCESS等等，學弟妹可以自己多加強。

3.會計

　會計很重要，現在很多會計準則都在變動，學弟妹應該要加強這部分，若可以多修讀會計的課程會更好。

4.英文能力

　學姐在外商公司工作，所以接觸到的文件很多都是英文內容，英文能力需有一定的程度比較能跟上大家的腳步。即使學弟妹未來不是到外商公司工作，但是英文是與國際接軌的重要溝通語言，仍是職場上必備的外語。

5.規範時事

　注意時事，瞭解市場脈動，學弟妹可以從財經報章雜誌來獲取。

6.多聽各類型演講

　學姐很希望學弟妹能於在學時期，多聽各類型的演講，不管是專業或是非專業，因為可以透過演講知道別人的經驗、感覺、及故事，提升自己的戰力。

（二）職場方面

1.心態調整

2.自我能力提升

　這是學弟妹進入職場後，要靠自己努力的部分，每天除了工作，下班後還是要找自己想閱讀的書籍來念，增強自己的能力。

3.人際關係

　人際關係除了可以讓工作比較不會枯燥乏味，更是精算部門需要具備的能力，因為精算需要跟各部門溝通，並非只做自己的事情。

4.工作sense

　職場很殘酷，並非整個保險公司都是精算部，還是有很多其他部門，精算部只佔小部分，卻是有這麼多人想進精算部工作，所以學弟妹要好好加油。

老師小結

　影印這份工作為多數人所無法接受，大家心裡的疑問應該是，自己好不容易進入公司，準備大展長才的，怎麼會被要求做基本行政工作？因為你是剛進來的職員，以職場倫理而言，比較基本的工作當然是請新進人員做。但是，翁學姐非常樂觀開朗，用正向的心態去調整，像是看到影印的好處，可以與人更有互動、增進人際關係、辦公室坐久了，剛好可以稍微站起來動一動等等，學姐的工作態度非常好，用正面的想法來調適自己，這是學弟妹值得學習的地方。

陳佑婷學姐（宏利人壽區經理、97級大學部畢業系友）

　在大學期間，社團經驗豐富又熱心助人的佑婷學姐，除了擔任系上系學會會長，也利用課餘時間兼任家教。大學剛畢業，學姐繼續在補習班任教，收入也不算差，但是因為家教都是晚上上課，白天反而沒有事情做，導致作息不正常，學姐覺得這樣蠻浪費時間的，所以恰巧有機會可以到保險公司上課，因此就進入保險業。

　學姐把自己比喻為一瓶可樂，當你把可樂放在便利商店跟放在君悅飯店，品質即使一樣，但是價值就是不同，因為放的地方不同，所以學弟妹若選對了自己的路，價值就不一樣。當初進入保險業外勤的時候，學姐就下定決心告訴自己，一旦進入這個行業，就不輕易踏出來，帶著這份決心，設定自己的目標，然後努力去完成。學姐覺得，做保險業務有很多心酸、失敗、低潮期，這些都要靠自己調適，要用很正面的心態去看待事情，低潮很快就會過去了。

　學姐建議學弟妹可以在課餘之際，參加社團，除了校內社團，更可以參加校外社團，多累積自己的人脈存摺。累積人脈不一定未來要做外勤才用得到，在其他職場上也都很重要。

　學姐很開心自己從商數系畢業，覺得自己比一般業務員多很多專業知識與形象，也更有背景去學習專業的課程，所以學弟妹真的要好好珍惜系上的資源。

　做保險業務，最特別的就是，剛開始是別人帶領你，等你有所成就後，換你帶領新人，教他技能、想法、觀念等等，從帶領新人中，學姐覺得與在學校擔任系學會會長帶領學弟妹最大的不同是，在學校，你就是單純的帶領新人，在職場上，加入金錢因素，有些東西會變得不單純，但是學姐堅信，只要真心對待每個人，抱著正面的心態，大家回饋給你的也會讓你很感動。

　學姐分享一位老師帶給他的想法。那位老師說，他要讓他每一個客戶都變成超級業務員，因為可能某一天他先行離開這個職場，那他的客戶怎麼辦？那位老師讓學姐瞭解到，自己要讓客戶知道我不是只靠這張嘴，我有我的專業，我有替客戶著想，當我無法繼續幫客戶做服務時，客戶可以瞭解自己的權益保障。對學姐而言，他很喜歡這份工作，學弟妹對自己的未來，一定要做自己喜歡的工作，不然遇到低潮時，很容易就撐不下去。

梁惟宸學長（南山人壽業務主任、95級大學部畢業系友）

　95年6月從商數系畢業的學長，先進入軍中服役，退伍後才進入南山人壽。

　學長覺得，不管是內勤或外勤，你都要盡心盡力去完成你該做的事情。學長猶記得國中校長說過一句話：「做一個人要像一個人，做一件事要像一件事。」你現在是學生，那你就把學生該做的做好；進入職場，你選擇這份工作，那就把工作努力做好。進入商數系前，學長有打聽商數系是訓練精算人才的搖籃，也下定決心要走精算，既然決定就要往前走，課程也都選擇與精算相關的。學長認為自己的成績並不是很頂尖，但是學長唸書的心態，反而很值得學弟妹學習。學長覺得選一門課，不是只求及格就好，而是要把他念懂念通，才不會浪費修這門課的時間跟精神。

　一直到大四即將畢業，學長仍是為了自己的目標而努力，堅信自己未來就是要走精算，但是學長覺得自己努力不夠，研究所沒有考好，就先入伍服役。快退伍時，學長反而有不一樣的想法，開始思考自己除了精算還可以做什麼？學長覺得自己不太會講話，想要學會講話與人溝通，學長也覺得自己還年輕，可以多學習一些自己不會的東西，加上希望把自己所學專業應用到自己的工作上，因此選擇保險業務員。

　一般人對各行業，都是先聽別人說這個好或不好，就對該行業有所排斥，學長建議學弟妹，先不要排斥，先瞭解他，再選擇是不是自己想要的。

針對自己的未來，學長給予學弟妹以下建議：

一、先規劃自己的藍圖

　學弟妹可以比別人更早做準備。學長覺得自己是比較慢的，以致於要比別人認真、比別人努力，當然也比別人辛苦，花的時間也比較多，把自己以前輸給人的，從速度贏回來，讓自己迎頭趕上。

二、目前定位

　學弟妹先設定自己的目標，這個目標不是大學畢業，大學畢業只是學弟妹應該要做的事情，畢業後的工作更只是達成目標的過程，重點在於，工作過後帶來的結果是不是你要的。唸書不外乎就是培養技能，讓自己未來可以跟別人做比較。如果學弟妹想走精算，那你們就應該要把與精算有關的能力預備好，修讀與精算有關的課程、通過SOA證照等等，讓自己站在好的起跑點上；如果是外勤業務員，你就好好的培養自己的人脈，職場上，專業很重要，但是卻不是最重要的，再怎麼專業的人，也會遇到懷才不遇、景氣不好的情況，所以要找一個具市場前瞻性的工作，學長會決定往保險業務走，主要是考量到這部分：

1.只要有人在工作賺錢，他就可以買保險，市場會源源不斷的崛起，不會沒有市場。
2.保險是裡財工具，理財目前是社會上很流行的。

　學弟妹要先設定自己的目標，設定目標後，你就要定位，定位就是你要清楚自己目前的位置，距離你的目標還有多少差距，這樣才可以開始規劃前往目標的路徑。你們目前的定位就是學生，當你知道你的目標後，你們能做的就是選擇一些跟目標有關的課來修讀，讓自己離目標越來越近。

三、達成目標的途徑

　當你定位好自己的位置與設定好目標，就要開始規劃自己朝目標邁進的路徑，例如：現在是學生，那就先把書念好；若有需要具備的證照，就努力通過，讓自己朝目標越來越近。

四、執行力

　以修課為例。若學弟妹都選修對自己目標有幫助的課程，但是卻不去上課，這就是沒有執行力。也就是說，學弟妹已經決定要走哪條路，你就要去做，去執行。

五、學長提供一句有趣的文字給學弟妹參考：【HAVE→DO→BE】＆【BE→DO→HAVE】

HAVE→DO→BE

　你有什麼能力（HAVE），那你就會去做某件事（DO），然後你就會成為那樣的人（BE），此時，你的能力就會侷限住於那樣的人。萬一你選錯方向，那樣的人非你真正想要的，結果你之前的努力反而白費了！

BE→DO→HAVE

　但是，如果學弟妹反過來想，你擁有的將更多：

　你想要成為什麼樣的人（BE），成為這樣的人需要去做那些事情（DO），做了那些事情後，你就具備了那些能力（HAVE），最後，你擁有的能力變多，可以走的方向也更廣。

六、進入職場最習慣跟最不習慣的事：

　學長進入職場後，最不習慣的就是沒有人叫你做事，以及要上課受訓。但是這些過程也讓學長學會時間管理，規劃調配自己的時間。最習慣的事情，跟學生時代一樣，只要完成自己的工作後，可以做自己想做的事。

七、進入職場時與原本的預期有最大差異的事

　原本以為進入保險業務，預期自己的朋友會漸漸變少，但卻不然，朋友反而更多。很多人都以為保險業不可靠，可是學長在深入瞭解後，發現並非如此。學長在這邊學會很多溝通方法，也讓自己脾氣變得較溫和，學習溝通很有趣，讓學長收益良多。

八、進入職場時後悔沒有在大學就準備好的事

　學長覺得自己在大學時期，最後悔的就是沒有好好培養人脈；還有就是沒有早點想清楚自己要做什麼，所以現在要比別人努力比別人辛苦，才可迎頭趕上。

九、想給學弟妹的建議

（一）真正的興趣是做出來，不是想出來的

　興趣不是你在那邊想，就會變成你的興趣，學長想問學弟妹，那一個興趣是你還沒做過就說那是你的興趣？

（二）如果你永遠都要用一般人的想法來思考，那你永遠就只能當一般人

　你要學會自己判斷事情，而不要別人來幫你判斷，即使現在這件事情現在不被認同，但是很多被認同的事情，也是做出來才被看到。

（三）努力過後，勇於改變。

　當學弟妹努力很久，卻一直停滯無法前進時，絕對不是別人改變，而是你要改變，但是前提是你已經努力過了，卻還是無法突破，那就勇於改變。

（四）沒有人可以瞧不起你，除非你自己選擇被瞧不起

　不是別人瞧不起你，做保險業務員並沒有被別人瞧不起，是你自己先看輕自己，就像那些清潔阿姨，學長很尊重他們，那一件工作不是從最基層的做起？

老師小結

　從精算來看，學長姐給予的建議是參加社團前，要能兼顧好功課比較妥當，但在外勤，反而很重視社團人脈。不管那方面，三位學長姐都有很好的正向心態，這樣的心態，不管是外勤或內勤，都可以做得很成功。很多人覺得做精算要聰明，其實是錯誤的，他還有一個更重要的特質，就是品行。三位學長姐的品行無庸置疑的，帶給學弟妹是正向的。當你做精算時，若不是秉持著誠信的態度，而是昧著良心在做，也許剛開始對保險公司、保戶沒有影響，短時間把業績做的很漂亮，有很好的升遷，但是2、30年甚至更久以後，才發生不可抹滅的錯誤。精算師在專業上可以做的很好，但是沒有好的品行去牽制，後果會演變的很可怕。外勤也是一樣，因為你面對的是相對知識弱勢的客戶，他不懂，你要騙他很容易 。所以進入保險業，除了專業，更重要的特質，是良好的品行品德。